DUO-lening terugbetalen vanuit het buitenland

Je DUO-studieschuld gaat gewoon mee naar het buitenland. Emigratie heeft geen invloed op je terugbetalingsplicht. Na het stoppen van je studiefinanciering begint op 1 januari daarna de aanloopfase van twee jaar; de aflosfase start vervolgens op 1 januari daarop (ongeacht of je in Nederland woont of niet).

• Terugbetalingstermijn: afhankelijk van je terugbetalingsregels maximaal 35 jaar (SF35) of 15 jaar (SF15/SF15-oud). Welke regels gelden zie je in Mijn DUO; grofweg valt wie vanaf studiejaar 2015-2016 voor het eerst studiefinanciering voor hbo/universiteit kreeg onder SF35.
• Rente: voor 2026 is het nieuwe rentepercentage 2,33% onder SF35 en 2,29% onder SF15. Jouw rente wordt telkens voor vijf jaar vastgezet en kan daarom afwijken; kijk in Mijn DUO.
• Kwijtschelding: na de maximale looptijd wordt de restschuld kwijtgescholden. Na overlijden wordt de schuld niet overgedragen aan erfgenamen.

DUO hanteert een inkomensafhankelijk terugbetalingssysteem: het percentage en de draagkrachtvrije voet hangen af van je terugbetalingsregels en huishoudsituatie. Onder SF35 is dit maximaal 4% boven in 2026 €26.819,42 voor een alleenstaande zonder kinderen of €38.351,77 met partner/als alleenstaande ouder; onder SF15 geldt maximaal 12% met andere vrijstellingen. Als je in het buitenland woont, gelden vergelijkbare regels — maar de uitvoering is anders:

• Inkomensbewijs: als DUO je buitenlandse inkomen niet kan opvragen, krijg je jaarlijks bericht om je bruto jaarinkomen via Mijn DUO door te geven. DUO vraagt als bewijs de buitenlandse belastingaanslag of inkomensverklaring en geeft aan welke vertaling nodig is.
• Mijn DUO: DigiD werkt ook met een buitenlands telefoonnummer en kan vanuit het buitenland worden aangevraagd. Kun je niet inloggen, gebruik dan het betreffende DUO-formulier of neem contact op.
• Wisselkoersen: DUO rekent in euro's. Als je in een niet-euroland woont, worden betalingen omgerekend. Controleer de betaalwijze en eventuele bank- en wisselkosten; DUO vermeldt per land welke mogelijkheden gelden.
• Automatische incasso: stel automatische incasso in op een Nederlandse of internationale rekening met €-IBAN om vertragingen te voorkomen.

DUO biedt regelingen als je tijdelijk in financiële problemen zit:

• Draagkrachtbasis: je kunt een lager maandbedrag aanvragen als je inkomen daalt. Dit heet 'aanpassen op basis van draagkracht'. De draagkracht wordt normaal ieder kalenderjaar opnieuw berekend. Is je inkomen sinds het peiljaar (meestal twee jaar eerder) gedaald, vraag dan verlegging van het peiljaar aan.
• Opschorting bij bijzondere omstandigheden: je kunt onder voorwaarden maximaal vijf aflosvrije jaren inzetten; rente loopt dan door en de aflosfase wordt verlengd. Bij laag inkomen kan het maandbedrag via draagkracht lager of nul worden.
• Wat als je niet betaalt? DUO stuurt aanmaningen. Bij langdurig niet-betalen wordt de schuld uit handen gegeven aan een incassobureau. DUO kan ook de Nederlandse overheid inschakelen om via belastingteruggaven te verrekenen. Achterstanden blijven verschuldigd en kunnen tot incasso en extra kosten leiden. Neem vóór een achterstand contact op met DUO voor de officiële mogelijkheden.

DUO is bereikbaar op de volgende manieren als je in het buitenland woont:

• Website: mijn.duo.nl — toegankelijk met DigiD. Houd je DigiD actief via sms-verificatie op een +31-nummer.
• Telefonisch: +31 50 599 77 55; controleer openingstijden en actuele gegevens op duo.nl.
• Schriftelijk: DUO, Postbus 30155, 9700 LG Groningen. Vermeld altijd je burgerservicenummer (BSN).
• Jaarlijkse inkomensopgave: wacht op de jaarlijkse DUO-brief en lever het buitenlandse inkomen binnen de daarin vermelde termijn aan. Er is geen algemene vaste deadline van 1 april voor iedereen.

1. Geef je nieuwe adres door aan DUO (verplicht bij verhuizing).
2. Controleer of je automatische incasso correct werkt op je nieuwe rekening.
3. Bewaar je DigiD-toegang; een buitenlands telefoonnummer kan voor sms-controle worden gebruikt.
4. Reageer op tijd op de jaarlijkse DUO-brief over je buitenlandse inkomen.
5. Raadpleeg een belastingadviseur als je inkomen sterk wisselt — hogere inkomens leiden tot hogere DUO-aflossing.