GIDS · ZORG EN VERZEKERING
Zorg in Duitsland: GKV of PKV en wat je betaalt
Een zorgverzekering is verplicht en de meeste Nederlanders komen in de gesetzliche Krankenversicherung terecht. Hoe de premie in elkaar zit, wie privaat mag verzekeren en waarom die stap lastig terug te draaien is.
Dit gaat over Duitsland.
De GKV: verplicht voor de meeste werknemers
Wie in Duitsland in loondienst werkt en onder de Versicherungspflichtgrenze van 77.400 euro per jaar blijft (2026), is verplicht verzekerd in de gesetzliche Krankenversicherung. Je werkgever meldt je aan bij een Krankenkasse naar keuze; de premie is 14,6% plus een Zusatzbeitrag van gemiddeld 2,9% (2026), en werkgever en werknemer betalen elk de helft (Bundesgesundheitsministerium). Partner en kinderen zonder eigen inkomen van betekenis (grens 2026: 565 euro per maand) zijn via de Familienversicherung gratis meeverzekerd, een verschil met Nederland dat gezinnen direct in de portemonnee merken.
De plicht kent ook een ondergrens: zij geldt voor werknemers die meer dan 603 euro per maand verdienen, tot aan de jaargrens hierboven.
PKV: wie mag kiezen, en de terugweg
Privaat verzekeren mag alleen wie niet onder de verzekeringsplicht valt: zelfstandigen, ambtenaren en werknemers boven de grens van 77.400 euro. Jong en gezond betaal je in de PKV vaak minder voor meer, maar de premie groeit met de jaren mee en de wet staat een willekeurige terugkeer naar de GKV niet toe. Ben je 55 of ouder en was je de laatste vijf jaar niet gesetzlich verzekerd, dan zit die deur vrijwel dicht (Bundesgesundheitsministerium, januari 2026). Kies dus niet op de premie van vandaag, maar op die van je zeventigste.
Eigen bijdragen: de Zuzahlung en het plafond
De GKV kent eigen bijdragen per verstrekking: 10% van de prijs, minimaal 5 en maximaal 10 euro, bijvoorbeeld bij medicijnen op recept. Er zit een jaarplafond op van 2% van je bruto-inkomen; voor chronisch zieken is dat 1%. Zit je daaraan, dan vraag je bij je Krankenkasse vrijstelling voor de rest van het kalenderjaar. Bewaar dus je bonnetjes.
Gepensioneerd of nog even verzekerd in Nederland?
- Met een Nederlands pensioen loop je meestal via het S1/CAK-traject als verdragsgerechtigde; het CAK beoordeelt dat per situatie, vraag het vooraf na
- Vergeet je Nederlandse zorgverzekering niet correct af te melden: zie de afmeldgids
- Tot je Duitse dekking rond is, reis je op de EHIC-kaart voor noodzakelijke zorg
Deze gids komt van de redactie van IkVertrekUit.nl en heeft nog geen eigen controledatum: de uitleg als geheel is nog niet integraal nagelezen. De losse cijfers erin zijn wel bij hun instantie nagekeken; ze staan met de dag erbij in het bronnenregister.
